A Atividade Pratica Superviosionada

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É fornecido por bancos ou por grandes empresas, mediante a solicitação do usuário, sendo antes feita uma análise de crédito e consulta a órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. O valor limite é definido pela instituição de acordo com a renda e pode ser aumentado de acordo com o volume de compras. Existe uma taxa de anuidade, um valor cobrado todo ano pelos serviços.

Porém, toda essa comodidade tem seu preço. Para quem não consegue pagar o valor integral da fatura a taxa de juro chegou a 482% em um ano (dado relativo de novembro de 2015 a novembro de 2016 de acordo com a Folha de São Paulo*). O motivo de um juro tão alto permanece sendo um mal sem explicação concreta.

http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2016/12/1844013-juro-do-cartao-de-credito-bate-recorde-em-novembro-e-chega-a-4821-ao-ano.shtml

3-2Cartão de Lojas

Semelhantes ao cartão de crédito, são cartões de crédito que só servem para efetuar compras nas lojas que o emitem (em alguns casos fora delas também). São comuns alguns tipos de vantagens com o uso destes cartões como acesso a maior número de parcelas, carência de 60 dias para o vencimento da primeira parcela, desconto em determinados itens entre outros benefícios.

A obtenção deste cartão é semelhante ao de instituições bancárias até com uma análise de perfil e critérios menos rigorosos. Há também cobrança de anuidade e o juro cobrado pelo pagamento em atraso supera o a taxa do cartão de crédito convencional.

3-3Cheque Especial

O cheque especial nada mais é do que o limite de uma conta corrente. A instituição neste caso, disponibiliza na conta do cliente um determinado valor no saldo do seu deste para o caso de o ser gasto mais fundos do que exista em sua conta.

O juro do cheque especial praticado no Brasil também é considerado alto, chegando a atingir 331% no período de novembro de 2015 a 2016, segundo a Folha de São Paulo.*

3-4Crediário

Antes dos cartões de crédito se tornarem popular, o meio mais utilizado pelas famílias para parcelar as compras de bens duráveis era o crediário, conhecido também como carnê. Até hoje, algumas lojas ainda disponibilizam este meio de pagamento assim como instituições bancárias indiretamente por meio das lojas que efetivam a venda.

Uma vantagem do crediário em relação ao cartão de crédito é que deste modo o número de parcelas pode ser maior. Enquanto a maioria dos cartões permitem 12 parcelas, o crediário permite que o parcelamento chegue até 48 vezes.

Os juros está em torno de 3,7%. Não aparenta ser tão alto, mas quando incide em financiamentos longos, supera facilmente o juro do cartão de crédito.

http://www.bb.com.br/portalbb/page22,19455,19457,21,0,1,1.bb

http://www.brasil.gov.br/economia-e-emprego/2011/12/banco-do-brasil-disponibiliza-funcao-crediario-para-seus-clientes

3-5Crédito Consignado

É um tipo de empréstimo no qual o tomador paga as devidas parcelas com o desconto direto de seu salário antes de chegar em suas mãos. Pode ser adquirido em bancos ou financeiras.

É uma ótima opção para servidores públicos, aposentados, pensionistas e funcionários que têm acesso a este tipo de crédito pelo fato dessa modalidade ter o juro mais barato do mercado. Segundo o Banco Central, o banco Caixa Econômica Federal oferece uma taxa de 22,89% ao ano para servidores públicos. Isto ocorre porque a instituição que está emprestando o dinheiro conta com a garantia de que a parcela será paga com um desconto direto da folha de pagamento.

https://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/consignados.asp

3-6Financiamento Para Reforma

Trata-se de uma linha de crédito específica para quem deseja reformar, decorar ou mesmo concluir uma construção.

Esta modalidade de crédito é disponibilizada somente por bancos de médio e grande porte e quando o contrato não tem o imóvel como garantia, os recursos fornecidos só podem ser usados em compras relacionadas à obra ou o devido fim. Há bancos que emitem um cartão exclusivamente para essa finalidade e são aceitos somente em estabelecimentos credenciado pelo banco.

O prazo médio é de 5 anos e os juros cobrados variam entre 5% até 38% ao ano. Tamanha diferença refere-se ao tipo de contrato. Os juros são bem menores quando o banco exige o imóvel como garantia do que quando não há nenhum tipo garantia.

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/como-reformar-seu-imovel-sem-ter-dinheiro/

3-7Financiamento de Veículos (CDC)

O CDC (Crédito Direto ao Consumidor) é a linha de crédito mais usada para o financiamento de veículos. Ao utilizar este meio, o cliente têm acesso imediatamente ao bem em questão e é esse próprio bem que a instituição usa como garantia.

Além de bancos e financeiras, este tipo de crédito é oferecido até mesmo pelas próprias montadoras para viabilizar a compra com mais agilidade e faturamento tanto na venda do produto quanto no financiamento.

O prazo pode ser de até 60 meses e a taxa de juro gira em torno de 31,68% ao ano em média.

http://www.brasil.gov.br/economia-e-emprego/2009/11/saiba-como-viabilizar-o-credito-direto-ao-consumidor

http://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2017-01/taxa-media-de-juros-de-operacoes-de-credito-cai-em-dezembro-diz-anefac

3-8Consórcio

São administradoras que formam um grupo de pessoas (física e jurídica) para adquirir um bem comum (na verdade, uma carta de crédito correspondente ao valor do bem), formando um financiamento coletivo. Esse bem pode ser veículos, imóveis ou diversos serviços como cirurgia plástica.

Os participantes são chamados de cotistas. As parcelas são pagas por todos os membros e o montante geralmente é suficiente para adquirir 2 unidades do bem em questão.Quando a carta é contemplada (2 neste caso) o critério para a seleção do cotista que terá acesso ao bem naquele mês é feito , a primeira, por meio de sorteio e a outra de acordo com o maior lance.O lance é uma espécie de leilão no qual o valor será abatido nas