Aplicação das Taxas de Juros, pelos Bancos Comerciais ou Instituições Financeiras: Caso da Cidade de Lichinga, 2014 a 1016.

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O problema referente no presente projecto de pesquisa surge no âmbito da realização de algumas leituras e observações pilotos feitas diante dos bancos comerciais que circundam a cidade de Lichinga. Com isto, levanta-se a seguinte pergunta de partida:

- Porque o Banco Central, não traça medidas para a uniformização de taxas de juros nos Bancos Comerciais ou instituições financeiras?

Justificativa

Para LAKATOS e MARCON (1991, p.103), "a justificativa consiste numa exposição suscita, porém completa das razões de ordem teórica e, aos motivos de ordem prática que tornam importante a realização da pesquisa e responde a questão porque."

Na maior parte dos casos, a taxa de juro mínima que os bancos comerciais cobram nos empréstimos que concedem, esta taxa é normalmente acrescida de uma margem de lucros dos bancos, denominada de rate spread. Porem, quando o Banco Central aumenta a taxa de juro de Facilidade Permanente de Cedência, os bancos comerciais também sobe a taxa média (Prime Lending Rate). Isto porque a FPC é a taxa de juro que o Banco Central cobra aos bancos comerciais quando estes pedem emprestado dinheiro, para darem crédito aos seus clientes.

No que concerne a justificativa, afirmar, o que motivou-me a abordar ou querer avançar com a pesquisa sobre o tema em foque, é por ser um tema pouco abordado pela arena académica, e em contra partida é um objecto de inúmeros debates económicos, políticos e financeiros os quais buscam equilíbrio nas formações das suas taxas. De seguida porque ira contribuir duma forma positiva, como fonte de consulta principalmente para os funcionários bancários.

Hipóteses

Segundo LUNA (1997), "avança que, Hipóteses são suposições colocadas como respostas plausíveis e provisórias para o problema da pesquisa e podem ser confirmadas e refutadas no desenrolar da pesquisa".

Todavia, o projecto tem como hipóteses:

- Acho que, o processo da Aplicação das Taxas de Juros, pelos Bancos Comerciais ou Instituições Financeiras não tem sido uniforme pelo factor comercial, os bancos ganham lucros através da subida destas taxas;

- Talvez os Instrumentos orientadores que o Banco Central impõe aos Bancos não sejam adequados porque o Banco Central expande suas linhas de crédito aos bancos comerciais de duas maneiras, por descontos e adiantamentos;

- Acho que os bancos comerciais devem melhorar as formas de aplicação de taxas de juros, como, é o caso da uniformização, isto é, as taxas de juros nos bancos devem ser equitativas.

Revisão Teórica

Evolução Histórica dos Juros

documentos históricos redigidos pela civilização suméria, por volta de 3000 a.C., revelam que o mundo antigo desenvolveu um sistema formalizado de crédito baseado em dois principais produtos, o grão e a prata. Antes de existirem as moedas, o empréstimo de metal era feito baseado em seu peso. Arqueólogos descobriram pedaços de metais que foram usados no comércio nas civilizações de Troia, Babilônia, Egito e Pérsia. Antes do empréstimo em dinheiro ser desenvolvido, o empréstimo de cereal e de prata facilitava a dinâmica do comércio. (VICTORINO, 2008).

Na República Romana, no ano do consulado de Marco Fábio Ambusto (pela terceira vez) e ou Tito Quíncio ou Marco Popílio, a taxa de juros foi reduzida para 1/3 por cento, mesmo assim, os plebeus continuavam sem conseguir pagar suas dívidas.

Conceitualização

A grandes números de conceitos a respeito da definição de juros, sendo que não se acha na doutrina uma definição definitiva e absoluta sobre sobre o tema.

Para OLIVEIRA (2007, p.14), a palavra Juros serve para designar a remuneração pela disponibilidade de uma importância em dinheiro por determinado tempo; enquanto para visão de FERREIRA (), Juro é o pagamento feito para a utilização de capital alheio, seja ou não com a concordância do titular desse capital; SCHUMPETER (), não escapa, em afirmando que Juro é uma recompensa presente de poder aquisitivo futuro; porem, no meu ponto de vista juro é o rendimento do capital emprestado, ou a percentagem que rende o capital numa unidade de tempo ou remuneração dos investimentos de capitais feitos a título de empréstimo a terceiro.

No meu ponto de vista, Taxas de juros são diferentes tipos de índice que se empregam na medida de rentabilidade das poupanças ou que se incorporam ao valor de um crédito. Porem, no olhar de (), a taxa de juros é um índice utilizado em economia e finanças para registar a rentabilidade de uma poupança ou o custo de um crédito. No ponto de vista de (), a taxa de juros é uma relação entre dinheiro e o tempo dado que podem beneficiar a um poupador que decide investir seu dinheiro em um fundo bancário, ou seja, que se soma ao custo final de uma pessoa ou entidade que decide obter um empréstimo ou crédito.

Segundo BARBATI (2009, P.2), ʺavanca que os Bancos Comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazosʺ. Para rodrigo (2010), Banco comercial é um tipo de instituição financeira que presta serviços tais como captação de depósitos à vista (oferecendo a seus clientes, em contrapartida, contas de depósito), concessão de empréstimos a pessoas físicas.

Contextualização sobre as taxas de juros e bancos comerciais

A taxa de juros é calculada em porcentagem e com frequência aplica-se de forma mensal ou anual. Isto é, que os juros permitem que uma pessoa que quer gerar rendimentos a partir de suas poupanças, coloque suas rendas em uma conta no banco, e este lhe dará um ganho mensal estipulado de acordo com a quantidade de dinheiro investida e o tempo durante o qual se comprometa a deixar esse montante num prazo fixo, por exemplo. Por outro lado, se uma empresa ou indivíduo tem a necessidade ou desejo de obter dinheiro por empréstimo, o prestamista aplicará uma taxa de juros sobre o dinheiro emprestado que dependerá do tempo em que se compromete em devolver e da quantidade de efetivo que se estenda ao interessado.

Existem dois tipos de indicadores que permitem medir a taxa de juros. A taxa de juros nominal ou TIN, que é a porcentagem aplicada na hora de realizar o pagamento dos juros. E a taxa anual equivalente ou TAE, que mede qual é o ganho ao final