Sistema Financeiro Nacional

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Sociedade de Crédito Imobiliário

Às sociedades de crédito imobiliário é facultado, além da realização das atividades relevantes à seus objetivos, operar em todas as modalidades admitidas nas normas relativas ao direcionamento dos recursos captados em depósitos de poupança. Empregam atividades provenientes de depósito de poupanças, letras hipotecárias e imobiliárias, repasses e refinanciamentos contraídos no país, inclusive os provenientes de fundos nacionais e entre outros.

Associações de Poupança e Empréstimos

Sob a forma das sociedades civis, constituem-se em determinadas regiões sendo propriedade comum dos associados. As operações ativa são constituídas basicamente por financiamento imobiliário. As operações passivas são basicamente por cadernetas de poupança que remuneram os juros como se dividendos fossem.

Agências de Fomento

As Agências de Fomento substituem algumas das funções dos antigos bancos estaduais, seu objeto social é a concessão de financiamentos de capital fixo e de giro associado a projetos no País, dependem de autorização do BC. Cada unidade da federação, só pode conter uma agência de fomento.

Companhias Hipotecárias

As Companhias Hipotecárias, devem ser estabelecidas sob a forma de sociedade anônima e seu funcionamento e constituição dependem do BC. Suas aplicações no ativo permanente não podem exceder a 60% do seu valor de PL e as CH não se aplicam as normas do SFH, sendo vedada sua transformação em Banco Múltiplo.

Agentes Autônomos

Os Agentes Autônomos são pessoas físicas credenciadas pelo BI, Financeiras, CTUM e DTUM, não possuem vínculo empregatício e exercem a colocação de títulos e valores imobiliários, cotas de fundos de investimento, além de outras atividades de intermediação, autorizadas pelo BC.

Sociedade de crédito, financiamento e investimento

Tem a função de financiar bens de consumo duráveis por meio do popularmente conhecido “crediário” ou crédito direto ao consumidor. Não podem manter contas correntes, e os seus instrumentos de captação junto às pessoas físicas e jurídicas são: as letras de câmbio - LC (nos dias de hoje praticamente inexistentes), que são títulos de crédito sacados pelos financiados e aceitos pelas financeiras para colocação junto ao público; e os depósitos a prazo fixo sem emissão de certificado, conhecidos como recibos de deposito bancário-RDB.

Bancos múltiplos com carteira de investimento de aceite ou Leasing

Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às instituições singulares correspondentes às suas carteiras. A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada por banco público. O banco múltiplo deve ser constituído com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento, e ser organizado sob a forma de sociedade anônima.

Banco de Investimento

Os bancos de investimento foram criados para captar recursos de médio à longo prazo para suprimento de capital fixo ou de giro das empresas. Tem como objetivo, ampliar o prazo das operações de empréstimo e financiamento, facilitando o crédito, e assim beneficiando empresas que se desejam ampliar a capacidade produtiva através da compra de equipamentos, expansão de filiais, melhorias nos processos, etc.

Sociedade de crédito ao Microempreendedor

Tem o objetivo de prover um modelo de financiamento sem assistencialismo, ou seja, uma forma de facilitar o crédito, evitando burocracias. Eles podem conceder financiamentos para pessoas físicas com o objetivo de viabilizar empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial, de pequeno porte, e microempresas. Todas essas operações podem ser realizadas através de um Posto de Atendimento de Microcrédito fixo ou móvel, permanente ou temporário, em qualquer localidade, sem necessidade de aporte adicional de capital e com horário de funcionamento livre.

Sociedades de Arrendamento Mercantil (Leasing)

Basicamente, o leasing se assemelha a uma locação, tendo o cliente, ao final do contrato, as opções de renová-la, de adquirir o equipamento pelo valor residual fixado em contrato ou de devolvê-lo a empresa. As empresas de leasing normalmente captam recursos à longo prazo como títulos que tem como cobertura, o