RISCO E CRÉDITO ÊNFASE EM MEDIDAS PARA REDUÇÃO DA INADIMPLÊNCIA

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A atividade humana em geral está repleta de incertezas com relação a tudo, a aleatoriedade dos fatos somado a uma gama de variáveis torna principalmente a atividade financeira econômica mais incerta e arriscada, nesse cenário devemos elaborar estratégias que contenham a inadimplência e que aumente a possibilidade de sucesso no que tanje aos valores emprestados por parte das financeiras; do risco de crédito será estudado tendo como foco o objetivo de se tomar a melhor decisão no que se refere a liberar ( aprovar ) o crédito ou não; para elucidar melhor a problemática da questão devemos responder; qual a importância da analise de risco e crédito para alcançar a melhor tomada de decisão e diminuir a inadimplência? quais ferramentas que temos diponíveis para minimizar o problema do risco e alcançar os resultados pretendidos, de forma a gerenciar e controlar a questão do risco de crédito?, tais questões serão analisadas tendo como base as politicas de concessão de crédito, avaliações financeiras, monitoramentos de desempenho e prevenções de risco incluindo o risco de fraude.

Justificativa

Todo crédito destinado envolve certo grau de risco, pois terá que ser pago,e o que define o tamanho do risco é certamente os termos da negociação, as clausulas do contrato e também as garantias dadas sobre o mesmo.

segundo ( blatt, 1999, p.93 ) " este processo cobre uma estrutura mais ampla do que simplismente analisar o crédito de um cliente e dados financeiros para tomada de decisão com propósito creditícios"

O conteúdo central do trabalho é justamente a preocupação econômica que a inadimplência vem apresentando nos dias atuais, tornando-se um pesadelo para as instituições financeiras autorizadas, a inadimplência é uma quebra de contrato é o não pagamento da dívida em dia.

Apesar do marcado financeiro ter criado vários mecanismos de proteção ao crédito, ainda assim o problema da falta de pagamento tem aumentado, fruto muitas das vezes de instabilidade financeira, desempregos, doenças, perca de renda ou desvalorização salarial, desequilíbrio na renda familiar, variação nas taxas de juros entre outros motivos.

O trabalho em questão se justifica, pois pela necessidade que as instituições financeiras no papel de concessor de crédito tem de obter garantias que assegure o recebimento dos créditos concedidos e para tal deve-se rever os critérios de concessão de crédito afim de aprimora-los e atualiza-los diminuindo assim a inadimplência.

Objetivos

* Em termos de objetivos gerais, para que haja compreensão suficiente do assunto tratado e de sua importância, veremos alguma tecnicas de análise de crédito.

* conceituar risco e crédito e inadimplência, aplianto a compreenção do assunto.

* Vamos analisar as politicas de concessão de crédito e criar mecanismos que assegure de fato o recebimentos dos valores emprestados, diminuindo drasticamente a inadimplência no mercado financeiro.

Específicos

- estudar a importancia de uma politica de crédito.

- evidenciar por meio da teoria como ocorre o processo de tomada de decisão.

- analisar os 5 Cs do crédito.

- analisar os tipos de riscos que integram a negociação de crédito

- identificar e analisar os fatores condicionantes para inadimplência

- propor soluções para redução da inadimplência e o risco de crédito.

Metodologia

Esta etapa é complexa para ser definida, alguns autores acreditam que a tipologia da metodologia não tem agrupamento, sendo assim, a sua natureza da pesquisa do trabalho em questão é exploratória, abrangendo opiniões de diferentes autores e especialistas do ramo financeiro, tendo como característica o enfoque pragmático do tema em questão ( risco e crédito ) com ênfase na inadimplência, dando um caráter mais objetivo ao problema, não sendo abrangente demasiado, pois tornaria o projeto impossível de ser investigado e explorado como um todo, desse modo, optou-se por focar mais na questão da inadimplência relativa as pessoas física.

A metodologia se propõe estudar o mercado relacionado ao consumidor comum ( pessoa fisica ) e por meio de dados estatísticos identificar o grau de inadimplência nos dias atuais, optamos na metodologia a pessoa fisica para não fugir do foco que é inadimplência e para que as constatações não se percam na amplitude das possibilidades, o que poderia acarretar uma perda de foco e também o controle do assunto a ser tratado.

No que concerne a pesquisa e o procedimento aplicado no trabalho, são levantamentos de dados a respeito dos assuntos obtidos de variadas fontes que incluem , pesquisa na internet em sites que tratam do assunto, pesquisas bibliográficas, livros, artigos cientficos, estudos de caso e informações levantadas apartir de casos reais e situações pragmáticas que tem relação com o tema tratado ( risco e crédito ).

Analise/diagnóstico da empres

A crescente integração econômica entre as instituições financeiras e a competitividade em geral no setor de crédito ao consumidor, criou um cenário necessário para manutenção do consumo e aquecimento da economia, porem com o passar do tempo, temos visto que a educação financeira da famÍlias brasileira não tem sido proporcional aos seus anseios por crédito, as pessoas querem comprar, financiar, investir, porem a capacidade financeira de honrar com seus comprimissos em grande parte da população tem diminuído, aumentando a inadimplência.

O mercado de crédito tem crescido muito, no cenário atual não somente as grandes corporações que detem a concessão de crédito, ocorre também uma fragmentação e especialização das grandes corporações em unidades menores, ou seja, a demanda por crédito criou um novo modelo de segmento financeiro especialista em crédito.

Nessas condições visto que inadimplência no cartão de crédito e logistas vem aumentado gradativamente entre 20% a 30% ao ano, numeros aterradores, e financiamentos também tem tido essa proporção, alguma coisa deve ser feita! pois cerca de 90% das populações entre as classes A e B possuem cartão de crédito ou dívidas com lojistas e cerca de 40% estão inadimplentes, e isso vale para financiamentos também de automóveis, motocicletas,