Projeto interdisciplinar

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clientes do Personnalite possuírem um volume global de investimentos maior do que o Itaú.

4) Cite informações importante sobre poupança.

Na PJ é muito rara a aplicação em Poupança, pois a regra é diferente da PF. Enquanto na PF não existe a incidência de IR e a liquidez é diária na PJ o existe a incidência trimestral de IR e sua renda (aniversário) também é trimestral.

5) Como o Banco se Auto Financia e através de quais produtos.

Por lei, o Banco pode emprestar um percentual dos volumes aplicados (ex: CDB) aos demais clientes. Com isso estas aplicações fornecem lastro para operações de crédito no mercado.

Recibo de Depósito Bancário possui prazo de vencimento predefinido, com uma rentabilidade fixada, pré-fixada ou pró-fixada. Com base nisso, no prazo final da aplicação, o investidor recebe o valor e o acrescimento da remuneração que era prevista. Essa aplicação pode ser emitida por banco, por ser um título nominativo, intransferível e por não adquirir negociação em mercado secundário, podendo ser resgatado com a instituição emissora antes do prazo contratado, contudo é necessário o prazo mínimo de aplicação seja decorrido.

Não existe uma resposta única que sirva para todos os casos. As alternativas variam conforme o valor disponível para o investimento, o prazo, o risco e a instituição financeira, entre outros fatores.

As projeções para a LCI valem para a LCA, ambos os títulos possuem características semelhantes, cálculos com os seguintes parâmetros: Taxa CDI constante de aproximadamente 11% ao ano; Taxa Selic constante de 11% ao ano; Rendimento médio bruto dos Fundos DI de 105% do CDI; Mês padronizado de 21 dias úteis; LCI e LCA são exibidas com rendimentos entre 80% e 95% do CDI; Pode haver instituições oferecendo taxas mais baixas ou mais altas; Fundos DI são apresentados de acordo com as taxas de administração de 0,5% a 5% ao ano, e rentabilidade bruta de 105% do CDI; CDBs são apresentados de acordo com o rendimento contratado entre 80% e 105% do CDI; LFTs são apresentadas para diferentes taxas de corretagem e as rentabilidades projetadas já se encontram líquidas da taxa de custódia de 0,30% ao ano. Não consideramos eventual ágio ou deságio na negociação dos títulos.

2.4 Previdência

A previdência é muito importante, pois permite a acumulação de recursos para obter um futuro próximo mais seguro, sendo que o valor pode ser readquirido ou transformado em renda mensal, por meio de diversificar os investimentos para longo prazo. Oferecendo vários benefícios financeiros e proporcionando tranquilidade na idade mais avançada do investidor, ou seja, é uma aplicação voltada para adquirir uma renda mensal para o aplicador, com o intuito de sobreviver sem sofrer dificuldades financeiras, um exemplo bem simplista, é um pai oferecendo mesada ao filho continuamente.

2.5 Títulos de Capitalização

Os títulos de capitalização dos produtos bancários são investimento com característica de um jogo onde se pode recuperar parte do valor gasto. Sem a ajuda da sorte, o rendimento será inferior ao de fundo ou uma caderneta de poupança. Caracteriza-se, portanto, como uma forma de poupança de longo prazo, onde o sorteio funciona como estímulo, ou seja, é um produto tipo de uma economia estabilizada.

Do valor aplicado pelo investidor, a instituição financeira separa um percentual para poupança, outro para o sorteio e um terceiro para cobrir suas despesas. Assim, nos planos de capitalização de uma década, de cada valor de prestação normalmente dez por cento vão para o sorteio, quinze cobrem as despesas de administração e setenta e cinco são poupados em uma conta que rende, no máximo, TR mais juros de 0,5% ao mês. As primeiras parcelas pagas costumam destinar-se integralmente ao sorteio e ás despesas de administração, sem nenhum depósito para o aplicador.

Segundo fortuna, os títulos de capitalização possui liquidez limitada, havendo uma carência para a retirada das parcelas depositadas. Alguns bancos, entretanto, já estão reduzindo ou até eliminando o prazo de carência. Esses títulos são interessantes para quem gosta de jogar com a vantagem de que, caso não ganhe, uma parte do investimento será recuperada. Não é uma boa opção, quando comparado com o custo de oportunidade de investimento em alternativas de mercado.

2.6 Ações

A maneira mais simples de aplicar dinheiro em ações é por meio de fundo de investimento em renda variável, que tem ampla oferta nas agências bancárias. Boa parte deles é atrelada ao índice Ibovespa, o termômetro da Bolsa brasileira, sempre citada quando a imprensa noticia se o mercado de ações subiu ou caiu em um determinado período.

De acordo com a Tatiana Zem, que trabalha com a área de relacionamento com o cliente da corretora: "Nós recomendamos que o cliente evite ficar exposto a somente um ou dois setores da economia. O fundo permite que ele aplique em várias ações e dilua os custos entre os demais participantes”.

Para realizar outro método na