O Planejamento Financeiro Pessoal

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Imobiliário 250.000

Outros financiamentos 10.000

Outros passivos 15.000

Órgãos públicos 7.000

Instituições financeiras 6.000

Pessoas físicas 2.000

Patrimônio Líquido 154.000

Ativo 429.000

Passivo (275.000)

Renda e potencial de poupança e/ou investimentos (em Reais)

Renda anual aproximada 108.000

Potencial de poupança e/ou investimentos: 20% 21.600 (aproximadamente R$ 1.800/mês)

Idade:

Atual 20 anos, em 2016.

Aposentadoria 70 anos, em 2066.

Horizonte deste PFP 91 anos, em 2087.

Metas declaradas

- Viagem ao redor do mundo

- Formação de fundo de poupança.

- Formação de fundo de aposentadoria.

- Formação do fundo de previdência privada.

- Aquisição de dois imóveis.

- Formação de fundo de poupança:

Levando-se em consideração a renda mensal de Maria de R$ 9.000 e sua taxa de consumo de 80%, sugere-se um fundo emergencial que cubra o valor de R$ 7.200,00 por 12 meses, visando-se criar uma rede de proteção de médio prazo para quaisquer eventualidades que possam vir a acontecer, mantendo-se assim a continuidade dos dispêndios essenciais.

Tratando-se de um fundo com prioridade, o montante total do valor destinado a poupança deve ser depositado em uma conta poupança comum, desta forma, o valor pretendido deve ser atingido dentro de 48 meses, em janeiro de 2021, aos 24 anos de Maria.

- Formação de fundo de aposentadoria:

Após o processo de estabelecimento do fundo de poupança, será dado início a formação do fundo de aposentadoria em janeiro de 2021, com a destinação de 20% do montante destinado a poupanças e investimentos. Portanto, o valor de R$ 360,00 deverá ser depositado mensalmente em um investimento com rendimento de, ao menos, 1% líquidos ao mês até a idade de aposentadoria ser atingida, totalizando R$ 8.707.812 aos 70 anos. Tal valor baseia-se na renda atual da contratante, devendo-se o percentual ser mantido de acordo com o crescimento de renda, de forma a maximizar o valor disponível na idade de aposentadoria.

Ademais, é importante salientar que tal projeção é baseada num cenário livre de inflação, o que não é ideal. Portanto, dada a atual conjuntura, uma correção mensal de 0,5% deve ser feita nas prestações depositadas, fazendo com que o saldo futuro seja ajustado, por consequência.

- Formação de fundo de aposentadoria privada:

Concomitantemente ao estabelecimento do fundo de aposentadoria, outro fundo de aposentadoria privada também será estabelecido, com a destinação de 10% do montante destinado a poupanças e investimentos. Por consequência, depósitos mensais de R$ 180,00 devem ser efetuados em um fundo de aposentadoria privada, que possua um rendimento mensal de ao menos 0,6%, o que resultaria em aproximadamente R$ 785.092, no decorrer dos 46 anos entre os 24 de início do fundo e os 70 do saque do valor final.

- Aquisição de dois imóveis:

Maria deseja comprar dois imóveis no valor de R$ 1.000.000 cada.

Destinando-se 60% do valor destinado a investimentos a uma poupança por 48 meses, efetuando depósitos R$ 1.080,00 mensalmente até atingir o valor de R$ 50.000, que caracteriza o investimento mínimo em LCI’s, a mesma deve optar pelo segundo investimento a partir dos 28 anos, que apresenta uma rentabilidade maior, em torno de 12,73% ao ano. Sendo assim, o valor necessário para compra dos imóveis seria atingido por volta dos 59 anos. A usuária deverá definir o que fazer com os 60% destinados a investimentos após o valor de R$ 50.000 ser atingido, pois esse será o montante que será utilizado para investimentos de LCI com o objetivo da compra dos imóveis.

- Viagem ao redor do mundo

Maria deseja fazer uma viagem ao redor do mundo para comemorar sua aposentadoria aos 70 anos, tal viagem possui custos aproximados de 160.000 reais. Destinando os 10% restantes dos R$ 1.800 a uma poupança durante 12 meses, a usuária teria R$ 2.160,00 aos 25 anos, que deveria começar a investir em títulos do tesouro com vencimento de dez anos, que possui uma taxa de rentabilidade de 10,10%, refazendo os investimentos com os valores finais recebidos ao fim de cada década, assim, ao completar 70 anos uma quantia de aproximadamente R$ 165.000,00 estaria disponível.

Considerações finais

A renda anual em 2016 de 108.000 deve aumentar por volta de 3% ao ano. Como resultado, é necessário pontuar que os valores listados nesse PFP devem manter a mesma proporcionalidade entre taxa de consumo (80%) e taxa de poupança (20%), acompanhando a evolução de renda da usuária. Dados os possíveis imprevistos que possam ocorrer durante a vida, é indicado que Maria procure profissionais da área de seguros, a fim de adquirir seguros de vida, patrimoniais e de saúde.

Dada