Tecnologia em Gestão Financeira

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Quando a Selic aumenta, o rendimento do fundo DI sobe; quando a Selic cai, o mesmo ocorre com o fundo DI. Devido a um processo de queda da taxa de juros, a rentabilidade dos fundos DI tende a cair também.

- CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Esses certificados são conceituados como títulos que os bancos emitem para captar dinheiro das pessoas. Desse modo, o banco remunera com juros, que varia conforme o valor emprestado, a quem emprestou.

O CDB é um investimento interessante para quem deseja ter rentabilidade melhor que a poupança. Mesmo sendo cobrado o imposto de renda, um CDB que paga 100% do CDI tem rendimentos melhores que a poupança.

No entanto, é muito importante que você sempre verifique quanto do CDI está pagando a sua aplicação.

Dentre os três tipos de aplicação, optou-se pelos Títulos do Tesouro Direto, em razão de ser umaopção simples e segura para que se possa fazer um investimento e com uma alternativa de baixo risco.

Passo 3

- Títulos do Tesouro Direto

Os Títulos do Tesouro Direto quando escolhido da forma correta, a rentabilidade destes papeis é muito superior à caderneta de poupança.

Os títulos públicos são os ativos de menor risco da economia, pois são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, o Governo Federal garante o seu pagamento.

Referente a liquidez, é possivel resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem a necessidade aguardar até o vencimento.

- Fundo de renda fixa diferenciados

A maioria dos Fundos DI só investem em Títulos do Tesouro Nacional e por esta razão estes são os fundos mais seguros para se investir no mercado e normalmente apresentam desempenho entre 95% e 100% do CDI.

Esse tipo de investimento apesenta liquidez diária (pode ser sacada a qualquer momento).

- CDB

Existem dois tipos básicos de CDBs: os pré fixados e os pós fixados. No primeiro tipo, o investidor e banco ajustam um valor de juros previamente e já se sabe, no momento da aplicação, qual será a rentabilidade ao final dela, enquanto no segundo o investidor e banco ajustam uma rentabilidade vinculada a algum indicador (principalmente o CDI) que vai oscilar até a data final da aplicação.

O fator de rentabilidade dos prefixados leva em consideração o valor que foi aplicado e o prazo de vencimento do investimento. Assim, existe um prazo mínimo para manter a aplicação, quanto maior o prazo de vencimento, maior a taxa de rentabilidade. Quando resgatados num prazo menor do que aquele mínimo previsto (30, 60 ou 90 dias) a rentabilidade estabelecida ficará comprometida. No caso dos CDBs pós-fixados a sua liquidez pode ou não ser diária. A diferença é que a rentabilidade está vinculada ao desempenho de indicadores como os Certificados de Depósito Interbancário (CDI) ou a Taxa de Referência (TR), e ainda, ao percentual contratado no momento da aplicação.

A segurança que esse investimento possui é extremamente saudável, pois o CDB é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o valor de R$250.000 por CPF/emissor, o que faz com que essa operação possua baixíssimo risco para o investido.

Nem todos os CDB possuem liquidez diária. Isso quer dizer que o investidor pode ter de esperar o término do prazo de carência para resgatar os recursos.

Abaixo estes são os investimentos mais tradicionais e a liquidez é imediata em caso de necessidade de resgate. O único isento de IR é a poupança.

Aplicação : R$ 2.000.000

Prazo: 12 meses

Rentabilidade: atual

TAXA DE RENDIMENTO

Poupança

0,67% a.m

CDB

1,11% a.m

Fundos DI

1,11% a.m

Passo 4

O tipo de investimento escolhido para o capital de R$ 2.000.000,00 foi o título bancário (Tesouro Direto), pois este tipo de investimento apresenta como uma de vantagens ficar livre de intermediários, ou seja, não haverá pagamentos para instituições financeiras a taxa de administração que a mesma cobrará por gerenciar seus títulos.

Este tipo de investimento é considerado o melhor investido para quem busca tranquilidade e segurança. Seu investimento é 100% garantido pelo Tesouro Nacional, conforme citado anteriormente, e sua negociação de titulo pode ser realizada de modo direto pela internet, de forma simples e fácil.

Quem está investindo poderá programar compras e vendas futuras, além de poder reinvestir, automaticamente, os juros semestrais recebidos ou o valor resgatado na data de vencimento. O valor do investimento varia de acordo com as suas possibilidades e necessidades.

A possibilidade do investidor montar sua carteira de acordo com os seus objetivos, adequando prazos de vencimento e indexadores às suas necessidades é apontada com uma das principais vantagens do Tesouro Direto.

Capital

Mês

Taxa

Montante

R$ 2.000.000,00

1

1%

R$ 2.020.000,00

R$ 2.000.000,00

2

1%

R$ 2.040.200,00

R$ 2.000.000,00

3

1%

R$ 2.060.602,00

R$ 2.000.000,00

4

1%

R$ 2.081.208,02

R$ 2.000.000,00

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