O Mercado financeiro

...

05

2 CRÉDITO BANCÁRIO .................................................................................... 07

2.1 Formação do mercado de crédito ............................................................ 08

2.2 Análise de crédito: conceito e objetivo ..................................................... 09

2.3 Principais carteiras de crédito .................................................................. 11

2.4 Rating de crédito ...................................................................................... 14

3 CONSIDERAÇÕES FINAIS ............................................................................. 16

REFERÊNCIAS ............................................................................................... 17

1 INTRODUÇÃO

O mercado de crédito faz parte do mercado financeiro, é constituído por

instituições financeiras. É onde ocorre a concessão e tomada de crédito, ou seja, onde

há instituições emprestadoras e organizações que tomam recursos financeiros para

atender necessidades de investimentos operacionais ou de capital.

O principal órgão responsável pelo controle e normatização deste mercado

é o Banco Central do Brasil. Quando o acesso ao crédito é facilitado, as empresas

tendem a investir mais na expansão de suas atividades e as famílias tendem aumentar

o seu grau de consumo. Esse comportamento das empresas e famílias colabora para

uma maior taxa de crescimento.

Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém de destacar ou

ceder, temporariamente, parte do seu patrimônio a um terceiro, com a expectativa de

que esta parcela volte a sua posse integralmente, depois de decorrido o tempo

estipulado (SCHRICKEL, 1997, p. 42).

Quando o acesso a esse mercado está mais restrito, as pessoas tendem a

reduzir o consumo, adequando-se a situação do mercado, consequentemente,

reduzindo a necessidade de obtenção de crédito. Bem como, as instituições que

fomentam esse mercado, tendem a aumentar suas taxas como forma de desacelerar

o consumo.

No meio financeiro, crédito pode ser entendido como o direito de receber o

que se emprestou. Por meio do crédito, as pessoas físicas podem satisfazer

necessidades de consumo e adquirir bens. Também as empresas podem suprir suas

necessidades de capital de giro ou de investimentos permanentes. Num sentido

último, a palavra crédito, em finanças, não deixa de ter o sentido que apresenta em

outros contextos: segurança de que alguma coisa é verdadeira, confiança, boa

reputação, etc. (SILVA,1998)

Fomentar o crédito é a atividade principal dos bancos. Ao emprestar o

dinheiro daqueles que optar por poupar recursos (poupadores), aos que necessitam

de recursos para atender suas necessidades, os bancos mantêm o ciclo da atividade

de intermediação financeira.

O mercado de crédito origina-se da captação de depósitos através de

instituições financeiras, por meio de repasses de linhas de crédito oficiais ou externas,

recursos próprios da organização com o objetivo de atender a demanda de crédito

existente dos consumidores, pessoa física e pessoa jurídica (OLIVEIRA, 2010).

A relação existente entre os tomadores de recursos e os aplicadores é

devido aos aplicadores de recursos possuírem capital disponível, sem necessidade

da sua utilização por um determinado período, e os tomadores de recursos

necessitam de valores monetários para conseguir pagar suas obrigações (OLIVEIRA,

2010).